حساب الراتب التقاعدي في السعودية النظام القديم والجديد مع أمثلة إيضاحية

حساب الراتب التقاعدي يعتمد أولاً على سؤال واحد: متى بدأت الاشتراك؟

• قبل 3 يوليو 2024: المعاش = الراتب × أشهر الخدمة ÷ 480. أي 2.5% من الراتب عن كل سنة. موظف راتبه الأساسي 12,000 ريال وخدم 25 سنة معاشه 7,500 ريال.
• من 3 يوليو 2024 فما بعد (لأول مرة): المعاش = متوسط أعلى أجر عن 180 شهراً × 2.25% × سنوات الاشتراك. متوسط 9,000 ريال مع 35 سنة اشتراك يعطي 7,087.50 ريال.

الفرق بين 2.5% و2.25% لكل سنة يبدو صغيراً. على 35 سنة يصبح فرقاً حقيقياً.

👈 اختر نظامك وأدخل راتبك ومدة خدمتك في حاسبة الراتب التقاعدي، وستعرف معاشك ونسبته من راتبك وهل أنت مستحق الآن.

---

أي نظام ينطبق عليك؟

صدر نظام التأمينات الاجتماعية الجديد بالمرسوم الملكي رقم م/273 وبدأ تطبيقه في 3 يوليو 2024. وتقول المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية إنه لا يغيّر شيئاً لمن كان مشتركاً قبله، إلا في نقطتين: سن التقاعد ومدة التقاعد المبكر، وذلك لمن كان عمره أقل من 50 سنة هجرية ومدة اشتراكه أقل من 20 سنة يوم بدء التطبيق.

النتيجة ثلاث فئات:

الفئة	المعادلة	سن التقاعد
مشترك قبل 3 يوليو 2024، عمره 50 هجرية فأكثر أو له 20 سنة اشتراك	النظام القديم كما هو	60
مشترك قبل 3 يوليو 2024، أقل من 50 هجرية وأقل من 20 سنة	النظام القديم	من 58 إلى 65 حسب عمرك يوم التطبيق
مشترك لأول مرة من 3 يوليو 2024	النظام الجديد	65

---

المعادلات

النظام القديم: التقاعد المدني والتأمينات الاجتماعية

المعاش = الراتب × أشهر الخدمة ÷ 480

الرقم 480 هو 40 سنة × 12 شهراً. يعني أن كل سنة خدمة تعطيك جزءاً من أربعين من راتبك، ولن تصل إلى المعاش الكامل إلا بعد 40 سنة.

الراتب هنا يختلف حسب القطاع:

• الموظف الحكومي (التقاعد المدني): آخر راتب أساسي، بدون بدلات السكن أو النقل.
• موظف القطاع الخاص (التأمينات): متوسط الأجر الخاضع للاشتراك لآخر سنتين.

النظام الجديد

المعاش = متوسط أعلى أجر خاضع للاشتراك عن 180 شهراً × 2.25% × أشهر الاشتراك ÷ 12

هذا نص المادة 17 من النظام. والمتوسط هنا لأعلى 180 شهراً في مسيرتك كلها، لا لآخر سنتين. ومن يتقاعد مبكراً يُخصم من معاشه 3% عن كل سنة تسبق سن 65.

وفي النظامين لا يتجاوز المعاش 100% من الراتب أو المتوسط المعتمد.

---

أمثلة محلولة

مثال 1: معلم حكومي، راتب أساسي 12,000 ريال، خدمة 25 سنة

• أشهر الخدمة = 25 × 12 = 300
• المعاش = 12,000 × 300 ÷ 480 = 7,500 ريال
• النسبة من الراتب = 62.5%

لو أكمل 5 سنوات إضافية براتب أساسي 13,500 ريال، يصبح معاشه 13,500 × 360 ÷ 480 = 10,125 ريال. خمس سنوات زادت معاشه 2,625 ريالاً شهرياً مدى الحياة. وهذا ما يجعلني أنصح بالحساب قبل أي قرار تقاعد مبكر.

وللمعلمين حاسبة خاصة بهم: حاسبة التقاعد للمعلمين.

مثال 2: موظف في القطاع الخاص، متوسط أجر آخر سنتين 10,000 ريال، اشتراك 30 سنة

• أشهر الاشتراك = 360
• المعاش = 10,000 × 360 ÷ 480 = 7,500 ريال
• النسبة = 75%

مثال 3: موظفة بدأت العمل في 2025، متوسط أعلى 180 شهراً 9,000 ريال

تقاعد عند 65 بعد 35 سنة اشتراك:

• المعاش = 9,000 × 2.25% × 35 = 7,087.50 ريال
• النسبة = 78.75%

تقاعد مبكر عند 55 بعد 30 سنة اشتراك:

• المعاش قبل الخصم = 9,000 × 2.25% × 30 = 6,075 ريال
• الخصم = 10 سنوات قبل سن 65 × 3% = 30%
• المعاش بعد الخصم = 6,075 × 0.70 = 4,252.50 ريال

التقاعد قبل عشر سنوات خفّض المعاش بنحو 40% مقارنة بالانتظار حتى 65. القرار لك، لكن اعرف الرقم قبل أن تقرر.

---

جدول مرجعي: نسبة المعاش من الراتب حسب سنوات الخدمة

سنوات الخدمة	النظام القديم (÷ 480)	النظام الجديد (2.25%)
10	25%	22.5%
15	37.5%	33.75%
20	50%	45%
25	62.5%	56.25%
30	75%	67.5%
35	87.5%	78.75%
40	100%	90%

اضرب النسبة في راتبك لتعرف معاشك التقريبي.

شروط الاستحقاق في النظام الجديد

الحالة	الشرط
التقاعد النظامي	سن 65 مع 180 شهر اشتراك على الأقل
التقاعد المبكر	360 شهر اشتراك، وقبل سن 65 بعشر سنوات كحد أقصى، مع خصم 3% عن كل سنة
الحد الأعلى للمعاش	100% من متوسط الأجر المعتمد

---

أخطاء شائعة

حساب المعاش على الراتب الإجمالي. في التقاعد المدني يُحسب على الراتب الأساسي فقط. بدل السكن والنقل لا يدخلان.

تطبيق معادلة 480 على موظف جديد. من بدأ الاشتراك لأول مرة بعد 3 يوليو 2024 تنطبق عليه معادلة 2.25%.

نسيان خصم التقاعد المبكر في النظام الجديد. الرقم الذي تعطيك إياه المعادلة قبل الخصم، والخصم يصل إلى 30%.

الظن أن سن التقاعد 60 للجميع. المشمولون بالتعديلات يتقاعدون بين 58 و65 حسب أعمارهم يوم التطبيق.

حساب العسكري بمعادلة المدني. للعسكريين نظام خاص بقسمة مختلفة. استخدم حاسبة التقاعد للعسكريين.

---

أسئلة شائعة

كيف أحسب راتبي التقاعدي بنفسي؟

اضرب راتبك في عدد أشهر الخدمة واقسم على 480 إن كنت على النظام القديم. وإن كنت على الجديد، اضرب متوسط أعلى 180 شهراً في 2.25% ثم في عدد سنوات الاشتراك.

كم سنة أحتاج لأحصل على معاش كامل؟

40 سنة في النظام القديم. وفي الجديد يصل المعاش إلى 90% بعد 40 سنة، ولا يتجاوز 100% في كل الأحوال.

هل تغيّر نظامي بعد 3 يوليو 2024؟

إن كنت مشتركاً قبل هذا التاريخ فالمعادلة لم تتغير. قد يتغير سن تقاعدك ومدة التقاعد المبكر فقط إن كان عمرك يومها أقل من 50 هجرية واشتراكك أقل من 20 سنة.

كم يُخصم من المعاش عند التقاعد المبكر في النظام الجديد؟

3% عن كل 12 شهراً تسبق سن 65. من يتقاعد عند 55 يُخصم من معاشه 30%.

هل البدلات تدخل في حساب المعاش؟

في التقاعد المدني لا، يُحسب على الراتب الأساسي فقط. وفي التأمينات يُحسب على الأجر الخاضع للاشتراك.

متى يُفضل أن أتقاعد؟

كل سنة إضافية ترفع معاشك 2.5% أو 2.25% من الراتب، وتزيد غالباً الراتب نفسه الذي يُحسب عليه المعاش. احسب السيناريوهين قبل أن تقرر.

أريد أن أتقاعد قبل الخمسين من مدخراتي، كيف أحسب ذلك؟

هذا سؤال مختلف عن المعاش الحكومي. جرّب حاسبة التقاعد المبكر التي تحسب كم تحتاج من المدخرات لتعيش منها.

---

الخلاصة

حساب الراتب التقاعدي في السعودية معادلتان: ÷ 480 لمن اشترك قبل 3 يوليو 2024، و2.25% عن كل سنة لمن اشترك بعده.

النظام الجديد أقل سخاءً لكل سنة، ويخصم 3% عن كل سنة تقاعد مبكر. لذلك سنوات الخدمة الأخيرة تساوي فيه أكثر مما يتوقع الناس.

احسب معاشك الآن في حاسبة الراتب التقاعدي، وبقية الأدوات في الحاسبات المالية.

تنبيه: هذا المقال للتثقيف المالي وليس نصيحة استثمارية أو قانونية. الأرقام تقديرية ولا تشمل التعويضات والحالات الخاصة، والمرجع النهائي هو المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.