حاسبة القروض والأقساط

دليل استخدام حاسبة القروض

تعبئة الحقول

1. مبلغ القرض: المبلغ الذي ستستلمه فعلاً، دون الدفعة الأولى إن كان تمويل سيارة أو عقار.
2. نسبة الفائدة السنوية (%): نسبة متناقصة سنوية، ويُسمح بالكسور مثل 6.25. اكتب 0 لقرض حسن بلا فائدة فيُقسم المبلغ على الأشهر.
3. مدة السداد (بالأشهر): حوّل السنوات إلى أشهر، فخمس سنوات تعني 60 شهراً.
4. اضغط احسب القسط الشهري، وبعدها تتحدث النتيجة تلقائياً كلما عدّلت رقماً.

المعادلة المستخدمة ومثال

تطبق الأداة معادلة الاستهلاك القياسية، حيث r الفائدة الشهرية و n عدد الأشهر:

القسط = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)

قرض 100,000 بفائدة 5% لمدة 60 شهراً: r = 0.05 ÷ 12 = 0.004167، فيكون القسط الشهري نحو 1,887.12، وإجمالي المسدد 113,227.40، والفوائد 13,227.40.

انتبه: الفائدة الثابتة ليست الفائدة المتناقصة

تعلن كثير من البنوك في السعودية والإمارات ودول الخليج عن التمويل الشخصي بنسبة ثابتة (Flat)، تُحسب على أصل المبلغ كاملاً طوال المدة. مثلاً 3% ثابتة على 100,000 لخمس سنوات تعني فوائد 100,000 × 3% × 5 = 15,000 وقسطاً قدره 1,916.67.

لو أدخلت 3% في الحاسبة لظهر قسط أقل بكثير من الحقيقي. والصحيح أن تجرب نسباً متناقصة حتى يطابق القسط عرض البنك؛ في هذا المثال تعادل الـ 3% الثابتة نحو 5.64% متناقصة، وهو قريب من معدل النسبة السنوي APR الذي تلزم الجهات الرقابية البنوك بالإفصاح عنه.

نصائح قبل التوقيع

• اطلب من البنك جدول السداد الكامل، وقارن قسطه الشهري بنتيجة الحاسبة؛ فإذا اختلفا كثيراً فاسأل عن الرسوم أو طريقة حساب الفائدة.
• قارن بين مدتين: إطالة المدة تخفض القسط لكنها ترفع إجمالي الفوائد، فاحسب الحالتين ولاحظ الفرق في سطر إجمالي الفوائد المدفوعة.
• تحرص البنوك على ألا يتجاوز مجموع الأقساط نسبة معينة من راتبك، فاجعل القسط مريحاً لميزانيتك لا عند الحد الأقصى المسموح.
• لا تشمل الحاسبة رسوم الإدارة أو التأمين أو السداد المبكر، فأضفها إلى تقديرك. والنسب المذكورة هنا للتوضيح فقط وهي تقديرية وتختلف من جهة لأخرى.